La inclusión financiera en México está por dar un giro radical que rompe con años de burocracia tributaria. Según reporta Xataka México, la nueva propuesta legislativa busca que el RFC ya no sea un impedimento para entrar al sistema bancario. El plan es permitir que cualquier ciudadano abra una cuenta de bajo riesgo utilizando únicamente su número de celular.
Esta medida apunta directamente a los millones de mexicanos que operan en la economía informal y que, al no contar con un registro fiscal activo o actualizado, quedaban automáticamente excluidos de los beneficios de la banca digital.
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¿Y por qué esto tiene que ver con tecnología? Porque el celular será la clave. ¡Te explicamos! Uno de los cambios más relevantes está en la forma en que se identifican las cuentas. Más allá del RFC o incluso la CLABE interbancaria, la propuesta apunta afortalecer la vinculación con el número celular, lo que permitiría recibir transferencias sin necesidad de compartir datos bancarios complejos.
Adiós a las trabas fiscales para la banca básica
El núcleo de esta iniciativa es simplificar el acceso eliminando el “miedo al SAT” y las complicaciones administrativas que alejaban a la población del sistema financiero formal:
- Sin RFC para Cuentas Nivel 2: La propuesta se enfoca en cuentas de ahorro y transacciones básicas (Nivel 2), donde los montos mensuales son limitados, permitiendo que el número telefónico sea la identidad principal.
- Identidad Digital Simplificada: En lugar de exigir documentos fiscales complejos, el sistema se apoyaría en la validación del número celular, facilitando que sectores rurales y trabajadores independientes se digitalicen de inmediato.
- Fomento al Consumo Digital: Al no requerir el RFC, el gobierno espera un aumento masivo en el uso de herramientas como CoDi y DiMo, ya que la barrera de entrada desaparece para el usuario promedio.
Modelo Actual vs. Nueva propuesta (Sin RFC)
| Característica | Modelo Vigente | Nueva Propuesta (2026) |
|---|---|---|
| Requisito Fiscal | RFC obligatorio (homoclave). | Eliminado para cuentas básicas. |
| Identificador | Número de cuenta / CLABE. | Número de celular. |
| Población Objetivo | Trabajadores formales. | Comercio informal y estudiantes. |
| Barrera de Entrada | Alta (Burocracia fiscal). | Nula (Digital e instantánea). |
El smartphone como “huella digital” financiera
El celular es la clave de esta iniciativa porque actúa como un dispositivo de autenticación de doble factor inherente. En un país donde la penetración de smartphones supera por mucho a la posesión de cuentas bancarias, el número de teléfono y el IMEI del equipo sirven como un identificador único que es mucho más difícil de falsificar que un documento en papel.
Al eliminar el RFC, el banco utiliza la línea activa del usuario como un ancla de confianza; el historial de recargas, la antigüedad de la línea y la geolocalización del dispositivo ofrecen un perfil de riesgo que permite a las instituciones financieras validar la identidad del usuario de forma pasiva y constante, algo que un trámite burocrático tradicional no puede igualar.
Además, el celular democratiza el acceso a la tecnología de pagos NFC y QR sin necesidad de terminales costosas. Al convertir el número de celular en el identificador de la cuenta, se eliminan los errores al digitar los 18 dígitos de una CLABE interbancaria, reduciendo las transacciones fallidas y aumentando la velocidad del dinero en la economía digital. Para el comercio informal, esto significa que su herramienta de trabajo y su terminal de cobro son el mismo objeto, eliminando de golpe la brecha tecnológica que separaba a un vendedor ambulante de una tienda establecida. En esencia, México está apostando por convertir la conectividad móvil en el nuevo estándar de ciudadanía financiera.El fin de la exclusión por burocracia
¡Arriba la digitalización!
La eliminación del RFC como requisito para abrir cuentas desde el celular es un reconocimiento de la realidad económica de México, donde gran parte de la población genera ingresos lícitos pero no está bancarizada por la complejidad del sistema.
Al separar la inclusión financiera de la situación fiscal inmediata, se permite que el dinero fluya de manera más segura y eficiente. Esto no solo reduce la dependencia del efectivo, sino que crea un historial transaccional que, a largo plazo, facilitará que estas mismas personas accedan a créditos y seguros que antes les estaban vedados por “no existir” en los registros bancarios tradicionales.